保单架构设计与检视，如何设计保单架构

为什么要做保单年检

保单年检，又叫“保险检视”，是为了将客户的所有保单进行不定期汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更清晰，产品额度更明确，分析保障不足和缺口，并提出解决方案的一种附加服务。

整理和年检只是为客户做加法，看看是否有必要再加保。为什么要做保单检测呢？关键还是在当时投保的时候，业务员的专业水平不够，整个市场提供的产品服务比较单一，只是为了销售而销售。

保单年检，又叫保险检视”，是为了将客户的所有保单进行不定期汇总、分类整理，让缴费信息更直观，产品类型用途更清晰，产品额度更明确，分析保障不足和缺口，并提出解决方案的一种附加服务。

智能保单检视报告包含哪几部分

该报告有以下四种：综合评估报告：这种报告会对保单进行全面的评估和分析，包括保险范围、保费支付情况、保险责任等方面的内容。

保单检视经营维度有客户信息、缴费时间、服务人员。保单检视就是在客户已有的保单的基础上，由保险的专业人士将客户的所有保单进行汇总、整理以及分析。保单检视经营维度包括客户信息、缴费时间、服务人员。

①、一般来说保单检视生成报告有五种。保单检视，就是由专业的保险人员，对家庭或企业已有的投保单（保险合同）做一个评估，通过不定期汇总、分类整理、及时发现保障缺口并提供解决方案的一种附加增值服务。

【保单结构设计之企业家资产保全及传承】

1、祖父母-企业家-子女的保单结构 在预防企业家自身风险和企业债务风险的过渡阶段，这一模式属于较好的保单结构设计。

2、认知到风险后，王女士咨询了保险、金融和法律领域专家，发现只有通过投保人寿保单+保险金信托工具进行资产配置，才可以顺利地防范风险，拿走自己的担忧，并保障弟弟和女儿的未来人生。

3、， 资产隔离与保护 中国企业家的个人资产，家庭资产与企业之间并没有建立一个防火墙来进行风险隔离，海外企业家都会使用大额保单来隔离企业与家庭资产混同的风险。

4、他就可以拿人寿保险的保单，直接去保险公司进行贷款，作为应急之用，贷款的额度可为保单现金价值的80%左右（具体按保险合同上的规定）。

5、业内俗称的大额保单，是指缴纳保费额度较高，超出件均保费一定金额的保单，投资性强于保障性，具备“节税、资产保全、传承”的作用。

6、赠与 赠与在日常生活中也比较常见，是赠与人将自己的财产赠与给赠与人，赠与人也接受的一种资产传承方式，这种方式分为有条件赠与与与条件赠与两种情况，在日常的资产传承中比较常见。

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