财富安全架构设计，财富安全规划经理

家庭财富:创富、守富和有效传富

1、第一阶段、创富 第二阶段、守富 第三阶段、用富 第四阶段、传富。首先来看看创富阶段。其实在中国的社会环境来说，经商的人大多都是很苦，他们的人生是波浪线，起起落落，一辈子都在创富的路上。

2、定寿，包括年金，可以实现 定向传承，并具有一定的隐秘性 ，若有大量的财富积累，担心身故之后，引起后代纷争，便可以作为寿险，或给子孙辈购买年金产品，定点定量给子孙辈发钱， 避免出现富不过三代或者后代乱花钱的情况出现。

3、在横向的空间维度中，每一刻都有人在创富、有人在享富、有人在守富、有人在传富。家庭要创富，积累财富，努力开源，才能获得人生的第一桶金。创造财富的方式有工作、创业、投资等多种形式。

4、高净值人群生活方式主要分三个阶段：创富、守富和享富。

如何建立财富管理?

建立紧急储蓄基金：应该在银行或其他金融机构中建立一个储蓄账户，用于应急情况，例如失业或意外支出。 确定预算：制定一个每月的预算，将收入和支出列出来，以便更好地管理资金。

组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。

一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。

财富架构在私人银行业务开展中的作用

1、首先，财富管理是我国私人银行业务的核心内容。私人银行通过为客户提供个性化的资产配置方案、投资建议和风险管理策略，帮助客户实现资产保值增值。

2、财富管理模式是近年来我国私人银行业务发展的新兴模式。这种模式主要是通过银行的专业投资团队，为客户提供资产配置、投资建议和风险管理等服务。

3、财富管理业务模式 在这种模式下，私人银行主要为客户提供财富管理服务，包括资产配置、投资咨询、税务规划等。私人银行会根据客户的财务状况、风险承受能力和投资目标，为其制定个性化的财富管理方案。

4、以财富管理业务为主，经纪业务为辅，开发期货经纪业务客户。发展方向 如果是国有商业银行的话，基本上就等同于是高级客户经理，正常发展。

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