大额保单架构设计，大额保单架构设计方案

私人财富管理师的定义是什么?

私人财富管理师PWM是一项财富管理行业从业人员认证，其工作职责是如何通过运用婚姻家庭、税务规划、保险、家族信托、资产配置等法律和金融工具为客户量身定制全方位的财富管理、保护及传承规划。

私人财富管理师(Private Wealth Managers， 简称PWM)是区分和衡量专业财富管理人士的专业知识、技能、经验以及道德标准的认证标志。

个人理财师：服务社会公众的财富管理从业人员，能根据客户的不同理财需求提供相应的理财产品。理财规划师：服务富裕人士的财富管理从业人员，在个人理财师的基础上，能为客户提供符合生命周期需求的财富管理方案。

财富管理师项目以服务人群（个人或企业）为中心，设计出一套财务规划，通过向服务人群提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务、投资组合等一系列金融服务。

私人财富管理师（PWM）专业资格（水平）考试是美国私人财富管理协会根据《私人财富管理职业技能等级》（T/CASMES 66—2022）组织的专业能力考试。

比较值得信任的家族办公室是什么?

1、泓湖百世全球家族办公室名气比较大，你可以咨询看看。泓湖百世全球家族办公室核心团队自2009年开始管理中国第一批公益慈善信托和家族信托，2012年参与设立了境内第一单在岸家族信托。

2、家族办公室（Family Office）是一种专门为富裕家族提供全方位财富管理服务的机构。家族办公室负责管理和投资家族的资产，以确保资产的保值增值。这可能包括股票、债券、房地产、艺术品、私募股权、风险投资等多种投资形式。

3、试试瑞承家族办公室，他们在传承的能力方面其实是完全不用担心的，业务能力非常强，而且绝对可以保证效果。

家庭财富:创富、守富和有效传富

1、第一阶段、创富 第二阶段、守富 第三阶段、用富 第四阶段、传富。首先来看看创富阶段。其实在中国的社会环境来说，经商的人大多都是很苦，他们的人生是波浪线，起起落落，一辈子都在创富的路上。

2、定寿，包括年金，可以实现 定向传承，并具有一定的隐秘性 ，若有大量的财富积累，担心身故之后，引起后代纷争，便可以作为寿险，或给子孙辈购买年金产品，定点定量给子孙辈发钱， 避免出现富不过三代或者后代乱花钱的情况出现。

3、家庭要创富，积累财富，努力开源，才能获得人生的第一桶金。创造财富的方式有工作、创业、投资等多种形式。每一种形式都在时代的变革中迭代变化。不管工作岗位如何变化，我们要看到创造财富的本质。

4、高净值人群生活方式主要分三个阶段：创富、守富和享富。

5、在横向的空间维度中，每一刻都有人在创富、有人在享富、有人在守富、有人在传富。家庭要创富，积累财富，努力开源，才能获得人生的第一桶金。创造财富的方式有工作、创业、投资等多种形式。

6、有计划的保障财富管理是为了实现财富自由的目的。财富管理主要是为了实现财富的保值增值，让自己不再担心资金问题，实现财富自由。

购买年金险的15个理由泰康

1、以泰康岁月有约养老年金险为例。 投保限制少，交费选择多。投保年龄为0到60岁，基本覆盖了退休前的年龄段，保障期限为106岁，可以说是保终身。

2、其实说直白点，保单红利有没有、高不高，全由该保险公司做主。

3、泰康年金保险 正常保险，交10年，按照中档利息，14-15年底返本，前14年退保会造成经济损失；正常保险，按照中档利率，第28年翻倍，也就是28年退保24万左右，按照万能账户利率5%，第23年翻倍。

大额保单存在哪些误区?

1、因此，他们的配置思维就从单点的利润，转换到了关注安全的规模收入，追求财富的长久存在。保险本身足够安全，投入大量的保费绝对收益也不低，这就是大额保单层出不穷的原因。

2、对于“大额”是没有具体金额规定的。只是相对于不同的保险公司在不同的时期对高出件均保费一定金额后的一种称呼。

3、同样的销售工作，赚取巨额收入 往往一张小的保单要拜访3到5次，而一张大的保单只需要拜访1到3次。在这种促成的过程中，我们销售的不是保单，对一般人群，我们销售的是保险的作用，对于有钱人来说，我们销售的是真正的价值和尊严。

4、②美元保单，香港保险有用美元计价的，可以用于分散风险；虽然，香港保险的优点让人心动，但是缺点你也要知道。比如香港重疾险对于重疾定义没有统一的规定，各家保险自定义，而内地统一规定25种高发重疾。

5、其次，异地投保要注意理赔时效的问题，虽然线上理赔的方式已被不少保险公司采用，但是如果涉及到大额保单的话，保险公司有可能会要求我们将理赔资料寄到理赔机构，或本人亲自到分支机构办理理赔。

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