支付风控产品架构设计，支付风控策略

什么是风控体系?如何建立风控体系?

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。风险回避 风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。

首先我认为，风控是一个系统的行为，不是单一的逻辑。这个体系是自上而下的，是非常庞大的。其次，要搞明白风险的来源。

风控的意思：风控，即风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。

即内部控制组织体系、内控责任体系、内控业务流程和管理流程体系、内部控制工具体系、内部控制考评体系。

建立完善的信用评级体系，有助于平台对借款人的信用状况进行更加清晰地了解和把握，从而更好地控制风险。目前，利用大数据等互联网技术来完善信用评级技术是部分p2p平台的研究重点，主要目的就是为了提高风控能力。

风险管控体系的建立应如下实施：由董事会牵头，建立公司的风险管理文化，让公司全员建立风险意识。由董事会牵头，制定公司对风险的风险敞口评估报告，建立公司全员对风险的判断标准。

跨境支付风控要点

1、因此，在进行跨境电商支付时，需要根据自己的情况和需求，选择适合的支付方式和支付平台，并关注支付安全和支付流程的细节问题，以确保交易的顺利完成。

2、在他看来，随着业务持续推进，他们还将尝试打通彼此支付端数据，帮助国内跨境电商商户理顺跨境交易数据、订单收款周期等运营数据，并与境内银行机构实现数据分享，为这些跨境电商平台打造集合快速提现、VAT缴税、供应商付款等一站式跨境支付服务。

3、报告要求： 政府可能要求银行或其他金融机构报告特定金额以上的跨境交易。这样的要求旨在监督和控制大额资金的流动。延迟和不确定性： 外汇管制可能导致跨境支付的处理时间延长，因为需要进行更多的文件审查和审批程序。

一张图讲清楚产品架构,手把手教你画产品框架图

1、产品架构图是产品经理用来表达自己产品设计机制的一张概念图： 它将可视化的具象产品功能，抽象成信息化、模块化、层次清晰的架构，并通过不同分层的交互关系、功能模块的组合、数据和信息的流转，来传递产品的业务流程、商业模式和设计思路。

2、确定要做的产品的所有功能百将所有功能一一列在纸上，确定产品的核心功能（这属于设计方法了，这里不铺开讲目标导向），并以核心功能为主，将每个功能要实现的目标和可能的业务逻辑大概罗列度在下面。

3、在进行产品设计的时候，首先应该输出的是产品功能架构图，思考这张图如何画的过程，是帮助你梳理产品设计思路以及确定产品边界过程。

4、产品功能结构图 作用 ：梳理产品架构功能点。说明 ：我们绘制产品功能结构图一般是在原型绘制前，所以大多不以页面为模块去罗列，而是以功能划分模块，以产品的主要功能及其他围绕主要功能而展开的下级功能点进行罗列。

5、确定产品的模块一个或多个功能可能会组成一个模块，便于架构师、设计师、开发工程师等几乎所有干系人理解，更便于用户使用，将功能用线条跟模块进行组合。

6、直白点来说的话，应该是图纸要 有层次、简洁、条例清晰 。一般一个系统的架构图纸主要有以下四种：应用架构图、技术架构图、系统框架图、模块逻辑图、应用部署图、网络拓扑图。本文就先给出应用架构图、技术架构图的案例。

第三方支付公司风控系统都有哪些

1、主要是做：识别风险、评估风险、监测风险、控制风险、报告风险。主要风险是：交易风险、信用风险、违规使用、异常使用、恶意使用。第三方支付：第三方支付采用支付结算方式。

2、员工行为监控：企微scrm系统可以通过实时监控员工的聊天记录，识别员工敏感言论和行为，监督员工的敏感行为，例如办公设备私自使用、泄漏公司机密等，并为企业风险控制提供有效的支持和保障。

3、（2）账户安全保护 滑动验证：通付盾滑动验证结合机器学习、设备指纹等多项技术，有效防范撞库攻击、暴力破解、垃圾注册等账号安全风险，高效识别人机特征，识别率高达98%。只需轻轻一滑，即可完成验证，安全又便捷。

支付系统设计小结

1、支付核心应封装渠道包括验证要素，支付额度，手续费，结算账户，查询方式等属性。也要能新渠道接入的可扩展性，屏蔽各渠道的差异，将渠道差异统一维护在单个系统中。

2、整体分为交易系统(OMS)、支付系统、清结算系统、对账系统、会计报表(非必须)等几个部分。 支付系统是负责电商系统收款和出款的子系统，需要支持电商平台与外部渠道间，所有收款和出款的功能，以及电商平台内部账户间转账的功能。

3、代扣支付的过程相比签约/支付就比较简单，每次直接上送银行卡信息，就可以直接扣款。代扣支付原则上可以做到整个过程无密支付，即不需输入验证码，完成扣款。流程较为简单，详情可以参考快捷支付支付过程。

4、其中组合支付的流程设计 生成两条支付方式的请求：一条为余额支付请求，一条为第三方支付请求。

5、所以，在外贸型B2C购物网站的支付系统设计时，不能只用一家支付服务商提供的接口。例如，我们可以同时使用 PayPal和MoneyBookers，除此之外还要提供转账、电汇的支付方式。

揭秘点滴身边大数据风控模型构造

于大数据风控模型构造而言：首先，自创鹰眼风控系统。整个模型基于对中国实际信用情况的深入研究和多维度的可信数据分析，结合团队多年实地信审经验，在FICO评分模型和信用卡打分卡基础上构建而成。

评分建模：风控部分；IT系统：业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统；决策配置工具：即信贷决策引擎；征信大数据的整合模块。大数据风控系统的优势是大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、后台管理。

贷后管理：行为评分模型； 额度管理； 风险预警、预催收；催收评分、催收策略。

大数据风控模型的构建，包含了明确模型目标、定义目标变量、确定样本、确定分析技术、构建模型、模型初步验证、数据处理、模型迭代等环节。

大数据风控指的就是大数据风险控制，是指通过运用大数据构建模型的方法进行风险控制和风险提示。通过采集大量企业或个人的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。

大数据风控，基于数据表层的信息难于解放人工，往往是事后才发现风险，将其加黑名单、加策略后，其又通过换账号换设备换个外衣躲避，救火式的风控非常被动、低效、低质。

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